Главная › Новости

10 СПОСОБОВ ОБМАНУТЬ страховую компанию

Опубликовано: 09.10.2018

Новый вид мошенничества богатый человек забыл дома деньги

Можно ли обмануть страховую компанию и получить выплату за страховой случай, который на самом деле не имел места? Можно ли оформить выплату страхового возмещения «задним числом»? Реально ли получить компенсацию за повреждение автомобиля дважды, а то и трижды? Вы будете удивлены, но некоторые эксперты и страховщики на все три вопроса дадут утвердительный ответ.

Мошенники от автострахования

Внедренное несколько лет назад обязательное страхование автогражданской ответственности в России вызвало определенное недовольство, а большое количество «подводных камней» в соглашении между автовладельцами и страховщиками грозило перерасти едва ли не в открытое противостояние. Каждая сторона считает едва ли не делом чести «объегорить» другую. Увы, в этом поединке победителей быть не может. Как считают сами страховщики, от 10 до 20% всех выплат по страховым случаям оседают в карманах мошенников. Такую статистику собрали во Всероссийском союзе страховщиков. Россияне вообще уверены, что в обмане страховых компаний нет ничего зазорного, а примерно половина опрошенных граждан не считает такой обман преступлением. На первом месте среди мошенничеств — автострахование. Будучи самой востребованной услугой на российском страховом рынке, она вызывает у недобросовестных граждан желание поживиться. Схемы мошенничества таковы: попытки получить страховое возмещение за одну и ту же разбитую в ДТП машину сразу в двух, а то и в нескольких компаниях. Также частенько заявляют об угонах, которых на самом деле не было, страхуют уже разбитый автомобиль, а затем пытаются получить возмещение. Понятно, что такую аферу проворачивают с помощью страхового агента. Сайт www.legalru.ru приводит следующую статистику: «…до 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на автострахование. Считается, что если взять в долю инспектора ГИБДД и страхового агента, то мошенничество вполне может увенчаться успехом.

Самые простые способы отъема денег у страховщиков хорошо известны:

выставление счета за ранее полученные повреждения,

сговор богатых автовладельцев с бедными и готовыми взять вину на себя,

«подставы» на дорогах, 

фальсификация документов по технической экспертизе,

страхование в нескольких компаниях».

Впрочем, страховые компании тоже частенько идут на обман клиентов, находя в договоре нюансы, которые позволяют уменьшить выплату по страховому случаю, затянуть сроки выплаты, а то и во- все отказать в ней. Поэтому-то граждане России считают страховщика не другом и союзником, а противником, которого непременно надо переиграть. И включает народ пресловутую смекалку, и находит все новые и новые способы «выжать» из компании максимум денег. Рассказывает Людмила, сотрудница тюменской страховой компании: – Одна дама, приобретя полис каско в нашей компании, в течение года приезжала с различными мелкими повреждениями аж семь раз! То ей в крыло въехал мотоциклист без номеров и скрылся, то хулиганы бампер помяли. Конечно, компания возмещала ущерб, хотя понятно, что себе в убыток. Посчитайте сами: каско на год стоило порядка 16 тысяч рублей, а за каждый страховой случай мы выплачивали от 7 до 20 тысяч рублей. Причем по последнему случаю всплыла информация, что хозяйка застрахованной машины сама помяла задний бампер, не умея двигаться задним ходом — наехала на бетонный забор. В таком случае выплата существенно уменьшается, если на место ДТП не был вызван экипаж ДПС.

объединяться, чтобы бороться

Часто приходится слышать, как автовладельцы хвастаются друг другу, как лихо они обманули страховую компанию: ущерба насчитали на 55 тысяч, а отремонтировали свое авто тысяч за 20-25. Когда сумма искусственно завышена, понятно, что налицо сговор с оценщиком, который получает «откат» от клиента, либо, что случается довольно часто, является его знакомым. Причем такое положение дел наблюдается не только в автостраховании. –Я подвозил пассажира из центра, в дороге разговорились, и мужчина сообщил мне, что недавно построил второй этаж в своем частном доме, причем сделал это на деньги, выплаченные страховой компанией, — рассказал тюменский таксист. — Как сказал пассажир, в его доме случился пожар, но через знакомых сотрудников страховой компании он умудрился задним числом оформить договор страхования имущества, по которому получил 1,5 млн руб. Я удивился — разве такое возможно? Он ответил, что в нашей стране возможно все — главное, чтобы везде были «нужные люди». Еще один случай — правда, он имел место не в нашем городе. Человек обратился в свою страховую компанию с заявлением, что упавшее на крышу его дома дерево серьезно ее повредило. И только при визуальном осмотре было обнаружено, что по соседству с домом нет ни одного высокого дерева. Как правило, страховщики, если даже и узнают спустя какое-то время о случаях мошенничества, предпочитают о них не распространяться — по вполне понятным причинам. Между тем уже давно идут разговоры о создании общей базы данных, об обнародовании «черных списков» желающих поживиться нечестным путем и других мерах, которые позволят уменьшить число таких случаев. Несколько лет назад страховщики сделали попытку объединить свои усилия по защите от недобросовестных клиентов: рядом крупных компаний был подписан меморандум по противодействию страховому мошенничеству. Вот что сообщает сайт www.m3m.ru: «Данный документ предполагает, что службы безопасности компаний, подписавших его, будут обмениваться данными о подозрительных клиентах, а в случае подтверждения информации и наличия достаточного количества материалов — передавать дела на рассмотрение в правоохранительные органы. Важным является то, что обмен такой информацией будет производиться на безвозмездной основе. Может, это обстоятельство даст небольшой запас прочности новой инициативе страховщиков, ведь из-за высокой стоимости подобного предложения несколько лет назад аналогичная идея провалилась. Тогда предполагалось создать специальную ассоциацию, которая бы занималась вопросами защиты от страхового мошенничества. К этой деятельности планировалось подключить органы МВД и некоторые спец- службы. Но при цене вопроса в 10 тысяч долларов в год с каждой компании, желающих принять участие в работе такой ассоциации оказалось немного. Насколько серьезна эта проблема для страховых компаний, можно наглядно проиллюстрировать следующим образом. По оценке «Коммерсанта» со ссылкой на специалистов, страховые компании вынуждены выплачивать мошенникам от 5 до 12% совокупных выплат. А это достаточно весомые суммы — только в 2001 году они составили 135 млрд рублей». В России давно назрела необходимость создания базы данных, единой для всех страховых компаний. Увы — оказывается, закон не позволяет. С 1 января 2007 года вступил в действие закон о неразглашении личных данных граждан, по которому собирать и обрабатывать сведения о россиянах можно только с их согласия. Поэтому сведения о недобросовестных страхователях пока объединить, увы, не удастся.

заграничные «комбинаторы» и борьба с ними

За границей, где опыт работы страховых компаний по борьбе с мошенниками значительно солиднее, все-таки подобные прецеденты случаются. Как считают специалисты американской «Коалиции против страхового мошенничества», за время существования рынка страхования выплаты мошенникам составили около 100 млрд долларов. И это только в США, где компании привлекают даже частных детективов для расследования сомнительных случаев. Немного сдерживает пыл злоумышленников и суровый американский закон: за обман страховой компании можно попасть в тюрьму на 20-25 лет. Зато американские любители наживы научились прилично «зарабатывать» при страховании автомобиля, имущества, здоровья. Причем используют абсолютно другие методы обмана, чем их российские «коллеги». Например, благо- даря всеобщей компьютеризации в США не получится дважды получить возмещение за одно ДТП; а вот потребовать со страховщика выплату компенсации за вред, нанесенный здоровью пассажиров, якобы попавших в аварию — это встречается сплошь и рядом. При этом в указанном автомобиле, попавшем в аварию, всех этих «пострадавших» и близко не было, поэтому, чтобы доказать факт причинения вреда здоровью, мошенники вступают в преступный сговор с представителями полиции или врачами. Не гнушаются за границей и мелкими мошенничествами. Например, с каждым годом на европейских горнолыжных курортах растет число заявлений о якобы хищениях имущества. По сообщению сайта www.votpusk.ru, «…за этот горнолыжный сезон британцами во Франции было подано около 1500 заявлений о краже лыж. Французская полиция подозревает, что большинство из этих краж — вымышленные. По данным полиции, не соответствующие действительности заявления о краже дорогостоящей экипировки чаще всего подают именно британцы, а также голландцы. Это объясняется тем, что английские страховые компании безропотно выплачивают заявителям в случае кражи их лыж не менее 200 фунтов, причем для этого достаточно всего лишь оставить в полиции заявление сразу после пропажи». Французская полиция вынуждена была заявить, что при обнаружении случаев мошенничества придется привлекать таких горе-заявителей к судебной ответственности. В той же Франции закон довольно сурово обходится с теми, кто пытается его нарушить. Если гражданин хоть раз в своей жизни сделает попытку обмануть страховую компанию, то он никогда больше не получит страховой полис. Данные обо всех нарушителях заносятся в общую базу, и ни один здравомыслящий страховщик не будет работать с такими гражданами. Особенно эта схема эффективна при страховании автомобилей. Оригинальную схему мошенничества использовали, на- пример, канадские махинаторы: чтобы дважды получить страховую выплату от компании, они составляли два заявления на страховую выплату — одно на английском, другое — на французском языке. Увы, не все жители Канады двуязычны, и простая схема мошенничества работала, пока сотрудник страховой компании, владеющий обоими языками, не обратил на это внимание. С тех пор мошенникам не удается провести страховщиков: одно из требований к сотрудникам состоит как раз во владении обоими государственными языками Канады. Мошенничества в сфере страхования здоровья достаточно широко распространены и за границей, и у нас. Особенно много стало регистрироваться случаев при выезде российских туристов за границу: среди них буквально «разразилась эпидемия» сотрясений мозга, полученных на отдыхе. Путешественники умудрялись договориться о получении поддельных справок у местных врачей, по которым потом требовали страховых выплат. В таком случае необходимо про- водить врачебную экспертизу. Правда, доказать, что человек пытается обмануть страховую компанию практически невозможно, поэтому чаще страховщик предпочитает заплатить.

и смех и грех

Анекдотический случай имел место несколько лет назад в Египте: один из западных туристов, приехавший на отдых, по рассеянности сел… на кактус. Поскольку у пострадавшего имелся медицинский полис, страховая компания выплатила около 70 долларов за понесенный ущерб. А поскольку случай попал в печать, страховая компания еще и выиграла — клиентов у нее стало заметно больше. Житель севера Тюменской области в марте 2005 года тоже попал в печать, но по поводу вовсе не смешному: он был уличен в попытке получения повторной компенсации за разбитый в аварии автомобиль. Автомобилист из Муравленко вступил в сговор с клиентом одной известной страховой компании, который утверждал, что пострадал в аварии с его участием. Однако страховщики не поленились провести серьезную проверку, тем более что речь шла о компенсации в размере 120 тыс. рублей — и обнаружили преступный сговор. Как сообщили страховщики, они не стремятся довести дело до суда: как только страхователь понимает, что изобличен, он немедленно забирает заявление о страховой выплате. И вновь возвращаемся к теме авто- страхования: на сайте www.profstrah. ru приводится список из 10 пунктов, по которому специалисту, оформляющему страховой случай, рекомендуется подсчитывать баллы. Если сумма баллов от 20 и выше, то мошенничество можно считать практически доказанным. Вот список моментов, на которые рекомендуется обратить внимание:

1. Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.

2. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов .

3. Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла .

4. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла .

5. Предоставление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла .

6. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла .

7. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла .

8. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла .

9. Транспортное средство имеет пробег более 70 000 км — 1 балл .

10. Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл .

Подводя итог всему сказанному, остается уповать на то, что сознательность граждан все-таки будет повышаться, и честные страхователи не будут оплачивать повышенные риски страховщиков из своего кармана за счет завышенных процентных ставок. Хотя надежды на единую базу данных о страхователях все-таки больше. Пока же страховщики обращаются друг к другу с просьбами «поднять» материалы по тому или иному подозрительному случаю, что является не самым действенным методом выявления фактов мошенничества.

Мария АНОХИНА