Главная › Новости

Борьба за пенсионные накопления

Опубликовано: 08.10.2018

Битва за 7 триллионов

В Новосибирской области молчуны оказались в меньшинстве. На рынке управления пенсионными накоплениями лидерство захватили частные структуры. 

Среди тех, кому удалось расширить круг клиентов, например, НПФ Сбербанка и ВТБ Пенсионный фонд. С начала 2016 г. жители региона подали более 48 тыс. заявлений о переводе средств в НПФ Сбербанка и 15,5 тыс. — о переводе в ВТБ Пенсионный фонд. На сегодняшний момент клиентами ВТБ Пенсионный фонд в Новосибирской области в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) являются 59,9 тыс. человек, НПФ Сбербанка — 51 тыс. человек.

В 2016 г. по количеству договоров об обязательном пенсионном страховании (ОПС) в Новосибирской области лидируют НПФ Сбербанка, «Наследие», «Доверие», «Промагрофонд», сообщает пресс-служба регионального Отделения Пенсионного фонда России (ПФР).

Сейчас фонды заняты преимущественно переманиванием клиентов друг у друга. А в предыдущие годы НПФ получили мощный приток клиентов, поскольку воспользовались подарком от государства. Дело в том, что до 31 декабря 2015 г. граждане, родившиеся в 1967 г. и позднее, должны были определиться: хотят они сохранить для себя формирование накопительной части пенсии или нет. В итоге, многие выбрали частные УК и НПФ.

Заявления об отказе от формирования пенсионных накоплений в регионе подали более 3000 граждан. Накопительная часть пенсии не будет больше формироваться и у молчунов, которые никогда не подавали заявления о переводе своих пенсионных накоплений в УК или НПФ, сообщает пресс-служба регионального Отделения ПФР.

Молчуны — это те, кто никак не выражает свое желание распорядиться пенсионными накоплениями. Их средства автоматически передаются в управление государственному Внешэкономбанку (ВЭБу). По данным ПФР, в Новосибирской области ВЭБу доверили свои средства около 40% граждан, имеющих право на формирование пенсионных накоплений по ОПС. Можно предположить, что большинство из них относится к разряду молчунов.

Важная деталь — несмотря на отказ от дальнейшего формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления молчунов будут по-прежнему инвестироваться ВЭБом. При этом застрахованный вправе и дальше выбирать, как распоряжаться этими накоплениями, кому доверить управление ими, сообщает сайт ПФР.

Почему молчуны остались в меньшинстве

В Новосибирской области право на формирование пенсионных накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) имеют 1,1 млн человек. В первые годы после начала пенсионной реформы мало кто из них выбирал УК и НПФ. Но по итогам 2015 г. доля таких граждан в регионе достигла уже 60% (примерно 660 тыс. человек). Любопытно, что в целом по стране их доля меньше — примерно 50%.

Частный инвестор Александр Лубенец называет три причины бурного роста. Во-первых, все эти годы НПФ активно вели разъяснительную работу, доказывали свои преимущества по сравнению с Внешэкономбанком, управляющим накоплениями молчунов. Во-вторых, уже появились люди, которые получают две пенсии: мизерную государственную и вторую – из накопительной системы. («И это лучшая агитация в пользу НПФ», — отмечает Лубенец). И в-третьих, к вступлению в НПФ людей подталкивает понимание того факта, что накопления в негосударственных фондах наследуются.

У сотрудника ПФР свое объяснение этого роста: «Многие перешли в НПФ, испугавшись, что потеряют пенсионные накопления. Однако по действующему законодательству все пенсионные накопления, сформированные гражданами в предыдущие годы, сохранены и управляются с целью получения инвестиционного дохода».

По его словам, люди зачастую ждут от НПФ какие-то золотые горы. Но, если посмотреть на цифры, то большинству граждан накопительная часть сегодня дает очень скромную прибавку к страховой пенсии. Средний размер уже выплачиваемых через ПФР в регионе накопительных пенсий — 700 руб. в месяц. «Через несколько лет средний размер накопительной пенсии в регионе, безусловно, вырастет. Но в любом случае размер пенсии (и страховой, и накопительной) зависит от отчислений страховых взносов. Чудес не бывает — чтобы пенсии выросли, надо сначала увеличить зарплаты», — считает сотрудник ПФР.

Сколько человек уже получают накопительную пенсию

Многие ли новосибирцы уже получают пенсию из накопительной системы? Из опрошенных «НВ» фондов лишь ВТБ Пенсионный фонд раскрыл данные по региону о количестве клиентов, получающих пенсию, накопленную по программе ОПС. Таких клиентов 546.

Через ПФР накопительные пенсии ежемесячно получают около 800 человек. Впрочем, 95% новосибирцев предпочитают забрать средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты. Косвенно это свидетельствует о мизерности накоплений. Дело в том, что на единовременную выплату имеют право те, кто успел накопить немного — у кого размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии.

Всего в регионе средства пенсионных накоплений через ПФР получили уже около 140 тыс. человек. Дело в том, что пенсионные накопления есть не только у граждан 1967 г. рождения и моложе. До 2005 г. средства на накопительную часть отчислялись также на личные счета мужчин 1953 года рождения и моложе, женщин 1957 года рождения и моложе. В числе получателей пенсионных накоплений учтены также те, кто участвовал в программе софинансирования. А в нее можно было вступать в любом возрасте и многие из тех, кто начинал откладывать средства в рамках этой программы, уже вышли на пенсию и получили эти накопления.

Пенсионными деньгами поддержат оборонку

Накопительная часть пенсии заморожена уже три года. По решению правительства работодатели перестали отчислять страховые взносы на пенсионные накопления: все направляют на формирование страховой пенсии.

Новость последних недель — Минфин России предложил направить на досрочное погашение банковских кредитов оборонных предприятий 167 млрд из 342 млрд руб., появившихся в бюджете 2016 г. в результате моратория на накопительную часть пенсии. Ранее 150 млрд руб. пенсионных денег направили на поддержку Внешэкономбанка.

«Придут ли «замороженные» средства на счета граждан, держащих накопительную часть пенсии в НПФ, или выльются в дополнительные баллы в рамках страховой пенсии, до сих пор не ясно», — говорит аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич. «Правительство находит все новые поводы и соблазны, чтобы не перечислять деньги, а оставить их в бюджете и потратить на текущие дела», — сокрушается Александр Лубенец. По его мнению, такая ситуация была бы невозможной, если изменить канал сбора пенсионных денег — они должны от работодателя, минуя бюджет, поступать сразу на счета НПФ.

В общем котле замороженных пенсионных накоплений есть и деньги новосибирцев. О какой сумме идет речь, можно судить по данным за 2013 г., последний перед заморозкой.  По его итогам на накопительную пенсию работодателями Новосибирской области было перечислено в рамках обязательного пенсионного страхования около 11 млрд. руб.

В кризис ВЭБ опередил многие НПФ

В «тучные» годы НПФ уверенно обгоняли ВЭБ по доходности пенсионных накоплений. Сейчас ситуация изменилась. Как пишет «Коммерсантъ», по итогам первого полугодия 2016 г. почти половина фондов по доходности отставала от ВЭБа.

Не разочаруются ли граждане в НПФ из-за того, что в последние годы доходность некоторых фондов была ниже, чем у ВЭБа? Александр Лубенец считает, что этого не произойдет. По его словам, до последнего времени фонды были сильно ограничены в выборе инструментов инвестирования, что мешало им получить более высокую доходность. «Все равно как если бы человека связали по рукам и ногам и говорят – плыви, — рассказывает Александр Лубенец, — На рынке всегда бывают взлеты и падения. Неправильно оценивать результаты деятельности НПФ по итогам одного-двух лет, надо сравнивать их доходность на более длительном отрезке времени».

Впрочем, низкий уровень доходности – это еще не самое страшное. Некоторые НПФ просто разорились. Так, летом 2015 г. Центральный банк отозвал лицензии у семи НПФ, связанных с банкиром Анатолием Мотылевым. Около 1 млн человек НПФ доверили этим фондам пенсионные накопления на сумму примерно в 60 млрд руб. ЦБ сохранил вкладчикам прогоревших фондов их деньги, но без инвестиционного дохода.

Государство предвидело опасность разорения части НПФ. Еще в 2013 г. был принят закон, обязывающий НПФ вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию. К первому июля 2016 г. в нее вошли 46 НПФ.

У многих фондов поменялись владельцы

В последние годы происходит быстрая консолидация рынка НПФ. Практически каждый месяц появлялись сообщения о смене владельцев фондов. Например, акционеры Бинбанка Гуцериевы и Шишхановы приобрели уже пять фондов и планируют объединить их в один – НПФ «Сафмар». Группа О1 Бориса Минца взяла под контроль НПФ «Будущее», «Уралсиб», «Образование», «Телеком-союз» и «Русский стандарт».

Александр Лубенец считает интерес крупных финансовых структур к НПФ логичным: «Они покупают копилку, набитую длинными деньгами». Аналитик «ФИНАМ» Богдан Зварич объясняет выгоду инвесторов от укрупнения фондов: «При консолидации объединенный фонд фактически может снизить свои расходы при увеличении объема средств под управлением. Крупные фонды являются более устойчивыми и надежными, а значит и более привлекательными».

По его словам, основная статья заработка НПФ — это комиссии за управления, которые указываются в договоре на управление пенсионными средствами. «Комиссии невелики, а значит, чем больше средств под управлением фонда и меньше его расходы на управление, тем больше прибыли может получить фонд», — говорит Богдан Зварич.

Новосибирский РНПФ «Сибирский сберегательный» в прошлом году тоже сменил владельцев. Частный инвестор Александр Лубенец передал БКС контрольную долю в этом фонде. Объясняет, что расстался с фондом потому, что затормозилась пенсионная реформа: «Ее правила меняются на ходу, нет никакой определенности». Главное, что заставило его принять такое решение — заморозка на несколько лет перечисления пенсионных накоплений. НПФ. «Сибирский сберегательный» не получил десятки миллионов рублей, на которые рассчитывал, и, в результате, сложно было прогнозировать бизнес- процессы, что усугублялось противоречивыми заявлениями членов Правительства РФ и ЦБ РФ.

Как считает Александр Лубенец, НПФ могут переждать нынешнее сложное время лишь в составе крупных финансовых групп. Приобрести «Сибирский сберегательный» хотели и московские, и питерские финансовые холдинги, но Лубенец предпочел заключить сделку с БКС, компанией с новосибирскими корнями. Говорит, что удалось договориться с покупателем о сохранении коллектива фонда, обеспечить профессиональное управление пенсионными накоплениями. «БКС планирует развивать фонд как чисто рыночный институт. А моя концепция – НПФ как региональный институт развития. Но время таких подходов пока не пришло», — поясняет Александр Лубенец.

Где взять деньги на четвертый мост

Пенсионные накопления сотен тысяч новосибирцев собрали преимущественно иногородние, отраслевые фонды. По мнению Александра Лубенца, власти Новосибирской области, как и многие другие, упустили возможность использовать инвестиционный потенциал регионального НПФ.

«Этот потенциал никто не видит. Отсутствует политическая воля и стратегическое мышление. Что, в общем, и не мудрено, при наших колебаниях экономического курса»,— говорит он. Александр Лубенец полтора десятка лет убеждал депутатов и чиновников в необходимости такого проекта.  Бюджет — в большей части — это зарплата с соответствующими отчислениями со стороны работодателя. Региональные власти могли бы создать нормативную базу, заинтересовать людей. Если даже часть работников направит 6% отчислений в накопительную систему НПФ субъекта федерации, то это позволит аккумулировать громадные ресурсы.

«По моим прикидкам – могли бы иметь ещё один бюджет области. И сейчас на такие крупные проекты, как например, строительство четвертого моста, не надо было бы выпрашивать деньги в Москве или привлекать инвесторов на кабальных условиях. Проект мог бы профинансировать пенсионный фонд. И не один такой проект – могли бы инвестировать платные мосты в соседних регионах, понимая, что плата за проезд идёт на поддержку уровня жизни наших пенсионеров», — считает Александр Лубенец.

Кто согласен добровольно копить на пенсию

Многие ли новосибирцы готовы откладывать собственные деньги на будущую пенсию? В рамках программы софинансирования государством пенсионных накоплений дополнительные страховые взносы в регионе уплачивают более 40 тыс. человек. По итогам 2015 г. государство удвоило взносы новосибирцев, которые поступили в рамках программы, на сумму 110 млн руб. Всего за время действия программы жители области внесли дополнительно в счет своих будущих пенсий более 770 млн руб.

А сколько человек в регионе копят на пенсию без помощи государства? Ответа на этот опрос, к сожалению, найти не удалось. Опрошенные «НВ» НПФ не раскрыли данные о количестве в регионе клиентов по добровольному пенсионному обеспечению и число получателей негосударственных пенсий. Можно предположить, что такие пенсии получают в основном сотрудники предприятий, заключивших с НПФ корпоративные программы негосударственного пенсионного обеспечения.

Возможность стать участником системы негосударственного пенсионного обеспечения  есть у каждого. И чем раньше человек оформит индивидуальный пенсионный план (ИПП), тем проще накопить сумму, которая необходима для желаемого уровня негосударственной пенсии. Как поясняет пресс-служба НПФ Сбербанка, чем длительнее период накопления, тем ниже может быть размер взносов, а значит, они не так существенно отразятся на семейном бюджете. Вкладчик самостоятельно определяет комфортные для себя условия накопления на будущую пенсию: величину взносов, их периодичность, период накопления и выплат.

«К примеру, мужчина в 27 лет решил позаботиться о своей будущей пенсии и приобрел ИПП. Минимальный первый взнос — 1000 руб., период накопления составит 33 года. При регулярных ежемесячных платежах в размере 1000 руб. сумма пенсионных выплат на протяжении 15 лет составит около 12000 руб. в мес. Но можно и сразу указать желаемый размер будущей пенсии, и индивидуальный пенсионный план определит оптимальные условия для накопления», — приводит пример пресс-служба НПФ Сбербанка.

Некоторые политики считают, что необходимо вернуться полностью к солидарной пенсионной системе, а кто хочет — пусть копит добровольно. Александр Лубенец к этой идее относится отрицательно: «По Конституции мы социальное государство. В нашей стране в силу низкого уровня доходов основной массы населения воспользоваться таким способом накопления могут очень немногие. Десятки миллионов человек не имеют даже банковских счетов. Им нечего накапливать. Как показывает статистика, в последнее время даже средний класс вымывается. Поэтому, на мой взгляд, очень важно сохранить накопительную пенсионную систему, дать человеку выбор и обеспечить защищённое государственное сопровождение. Это даёт шанс получить прибавку к пенсии любому человеку, а не только самым богатым».

Дмитрий Сердцев

Опрос

Какие инвестиции обеспечат достойную старость?

Максим Марков, директор по управлению проектами и инвестициями ГК «Ёлка девелопмент»

Я перевел накопительную часть пенсионных накоплений в НПФ. Но думаю, что достойную старость, возможность сохранить на пенсии сегодняшний уровень потребления, мне обеспечат другие инвестиции — в коммерческую недвижимость. Сейчас это наиболее выгодный сегмент инвестиций. Банковские депозиты в любой момент могут серьезно отстать от инфляции, а вложения в жилую недвижимость и вовсе показывают отрицательную доходность.

Валерий Черкасов, управляющий партнер ГК ProSD group

Я еще не задумывался о пенсии. Отношусь к числу так называемых молчунов — не вижу смысла суетиться, выбирать, какому НПФ доверить накопительную часть будущей пенсии. В любом случае, это не та сумма, которую я хотел бы получать в старости в виде свободного денежного потока. Сейчас лучшей инвестицией в достойную старость считаю вложения в свой бизнес. Но не исключаю, что ближе к пенсии часть средств буду вкладывать в консервативные финансовые инструменты, например, размещу их на банковском депозите.

Детали

Сколько пенсионеров в Новосибирской области

В Новосибирской области 810 тыс. пенсионеров, средний размер страховой пенсии по старости составляет 12,8 тыс. рублей в месяц. В 2015 г. на выплату пенсий в Новосибирской области было направлено 120 млрд руб. По предварительным расчетам, в 2016 г. расходы на выплату пенсий в регионе составят около 130 млрд руб.

Источник: Отделение ПФР по Новосибирской области

Как новосибирцы переходят из фонда в фонд

По итогам 2015 г. в территориальные органы ПФР по Новосибирской области поступило 2368 заявлений о выборе управляющей компании (УК), о переходе в НПФ — 7329, о переходе в ПФР — 5665, о переходе из НПФ в НПФ — 4537.

Источник: Отделение ПФР по Новосибирской области

Семь крупнейших владельцев НПФ в России

1.      Анатолий Гавриленко. Контролирует НПФ «Газфонд пенсионные накопления», «Кит Финанс», «Промагрофонд» и «Наследие».

2.      Вадим Беляев и партнеры. Среди партнеров, в частности, Александр Мамут, группа ИСТ Александра Несиса и ИФД «КапиталЪ» Вагита Алекперова и Леонида Федуна. Под контролем НПФ электроэнергетики и НПФ Лукойл-Гарант.

3.      Борис Минц. Принадлежащая ему группа О1 владеет НПФ «Будущее», «Уралсиб», «Образование», «Телеком-союз» и «Русский стандарт».

4.      Гуцериевы-Шишхановы. Этой семье принадлежат НПФ «Европейский пенсионный фонд», «Доверие», «Сафмар», «Регионфонд», «Образование и наука».

5.      Алхас Сангулия. Под его контролем НПФ РГС (Росгосстрах).

6.      Роман Авдеев. Владеет НПФ «Согласие» и НПФ Оборонно-промышленного комплекса.

7.      Виктор Вексельберг. Контролирует МНПФ «Большой» и НПФ «Владимир».

Источник: Forbes.ru

Иллюстрация: www.pixabay.com